اگرچه قیمت بیمه به عوامل مختلف و زیادی وابسته است اما از جمله مهمترین موارد تاثیر گذار در قیمت حق بیمه میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
- نوع بیمه
- میزان ریسک
- احتمال وقوع خطر
- میزان پذیرش ریسک و خطر
- نوع خطرات
- فرانشیز
- تعهدات
- شرایط عمومی بیمه نامه
- شرایط خصوصی بیمه نامه
- پوشش های بیمه
- استثنائات بیمه
- مدت بیمه نامه
- سابقه بیمه گذار
- تعداد بیمه
- قیمت واقعی مورد بیمه
- قیمت دیه و ارش
در ادامه به بررسی دقیق تر و کامل تر موارد تاثیر گذار در قیمت بیمه نامه خواهیم پرداخت.
مبلغ حق بیمه به عوامل زیادی وابسته است و موارد مختلفی در کاهش و یا افزایش آن تاثیر گذار هستند و بر اساس محاسبه میزان ریسک و خطرات و قیمت چیزی که بیمه میشود و مواردی از این دست محاسبه و تعیین میگردد . در ادامه به بررسی این موارد خواهیم پرداخت.
بگذارید با ذکر یک مثال بهتر توضیح دهیم . مثلا ممکن است شرکت بیمه ای با کاهش میزان تعهدات موجب کاهش قیمت بیمه نیز شود که در این صورت در هنگام وقوع خسارت مبلغ خسارت کمتری را نیز میپردازد و یا با کاهش میزان فرانشیز موجب افزایش قیمت حق بیمه شود که در این صورت در هنگام وقوع خسارت مبلع خسارت بیشتری را نیز میپردازد.
بسیاری از مردم به اشتباه فکر میکنند اگر حق بیمه بیشتری را بپردازند در هنگام دریافت خسارت هم لزوما مبلغ بیشتری را نیز دریافت خواهند کرد و یا اگر حق بیمه کمتری را بپردازند اصلا ارتباطی به مبلغ دریافت خسارت نداشته و در هنگام دریافت خسارت تمام آن را به صورت کامل دریافت خواهند کرد ، در صورتی که طبق قوانین بیمه مرکزی ایران چنین نیست و تمام شرکت ها فقط موظف به پرداخت خسارت بر اساس شرایط و تعهدات بیمه نامه هستند و در بسیاری از موارد و طبق قانون در صورتی که بیمه درستی خریداری نکنید آن ها نیز خسارت کامل را پرداخت نخواهند کرد . پس لزوما ارزان بودن و یا گران بودن قیمت حق بیمه دلیلی بر بهتر بودن بیمه نیست و باید به تمام جوانب آن توجه کرد.
اگرچه کاملا واضح است ولی بد نیست که این نکته را یادآوری کنیم که مبلغ حق بیمه به نسبت خسارتی که دریافت می نمایید آنچنان قابل توجه نیست ، برای مثال ممکن است در یک نوع بیمه با پرداخت 100 هزار تومان بیشتر ، مبلغ 100 میلیون تومان به تعهدات بیمه اضافه شود و یا به عبارت دیگر شما با پرداخت 100 هزار تومان حق بیمه بیشتر ، مبلغ 100 میلیون تومان خسارت بیشتر نیز دریافت می نمایید . این نیز همواره نشان میدهد که بیش از قیمت و گران یا ارزان بودن بیمه باید به تعهدات و شرایط بیمه با توجه به نیاز هایی که داریم توجه کنیم.
بدیهی است موارد تاثیر گذار در قیمت بیمه نامه که در ادامه نام برده خواهد شد به صورت کلی می باشد و میزان تاثیر این موارد با توجه به نوع بیمه تعیین می شود . یعنی با توجه به نوع بیمه ممکن است برخی از این موارد اصلا تاثیری در قیمت بیمه نداشته و یا تاثیر کمتری دارند و برخی دیگر تاثیر بسیار زیادی در تعیین مبلغ حق بیمه خواهند داشت . لذا میزان تاثیر هرکدام از این موارد در قیمت حق بیمه ، به نوع بیمه ای که تهیه می نمایید بستگی دارد.
با توجه به اینکه توضیح اکثر این موارد کاملا مشخص است و از اسمشان پیداست از اضافه گویی پرهیز نموده و در ادامه به توضیح برخی از مواردی که ممکن است کمی گنگ و گیج کننده باشد خواهیم پرداخت.
میزان ریسک : یعنی میزان خسارت ممکن است چقدر باشد و یا به عبارت دیگر هزینه و مبلغ خسارت چقدر است.
احتمال وقوع خطر : یعنی چقدر احتمال وقوع حادثه و خسارت وجود دارد و یا به عبارت دیگر چقدر احتمال دارد که حادثه ای رخ دهد و خسارتی به مورد بیمه بخورد.
میزان پذیرش ریسک و خطر : یعنی هر شرکت بیمه حاضر هست چقدر از مبلغ خسارت را بپردازد . به عبارت دیگر در صورت وقوع حادثه شرکت بیمه چند درصد از مبلغ خسارت و یا به چه میزان خسارت را میپردازد.
فرانشیز : یعنی چه مقدار از میزان خسارت به عهده بیمه گذار است و بیمه گر تعهدی در قبال آن ندارد . فرانشیز یکی از مهمترین و ضروریات صنعت بیمه می باشد و توصیه میکنیم برای اطلاع از دلیل وجود فرانشیز و کسب اطلاعات بیشتر به صفحه فرانشیز چیست مراجعه نمایید.
تعداد بیمه : تعداد بیمه نه همیشه ولی در بسیاری از موارد در قیمت بیمه نامه موثر خواهد بود و همانند سایر محصولات و خدمات در صورتی که در تعداد بیشتر تهیه نمایید موجب تخفیف و کاهش قیمت خواهد شد . معمولا تخفیفاتی که برای بیمه ها با تعداد بالا در نظر گرفته می شوند قابل توجه می باشد . جهت کسب اطلاعات بیشتر درباره تخفیفات بیمه های گروهی به صفحه بیمه های گروهی مراجعه نمایید.
در نهایت اکیدا توصیه میکنیم که علاوه بر توجه به مبلغ حق بیمه به شرایط و تعهدات بیمه نامه نیز توجه کنید و بیمه نامه را از محل معتبر و قابل اعتمادی که راهنمایی و مشاوره مناسبی را ارائه می نماید تهیه کنید تا بیمه نامه را با بهترین شرایط در اختیار شما قرار دهند و در صورت هرگونه حادثه بتوانید تمام خسارت را به طور کامل دریافت نمایید و حق شما تضییع نگردد.
لازم به ذکر است که موارد و کلمات فوق در سایر بخش های سایت در دسترس است و می توانید به طور کامل مطالعه نمایید.
