تعریف بیمه کسب و کار چیست ؟ معرفی بیمه شرکتی برای کارخانه ، فروشگاه ، شرکت ، تولیدی ، کارگاه ، سازمان ، آموزشگاه و انواع کسب و کار ها
در اینجا منظور از کسب و کار عموما شرکت ها ، فروشگاه ها ، کارخانه ها ، آموزشگاه ها ، مغازه ها ، کارگاه ها ، تولیدی ها ، موسسه ها (موسسات تجاری و غیر تجاری) و هر نوع کسب و کار دیگری است که در قالب یک سازمان و مجموعه فعالیت می نمایند . بیمه های کسب و کار همانطور که از نامش پیداست مربوط به کسب و کار و یا همان مجموعه ها است و با توجه به نوع بیمه و پوشش هایی که خریداری می نمایید عموما هدف اصلی آن جبران خسارت های وارده به خود کسب و کار و یا جان و اموال دیگران و یا مسئولیت در قبال دیگران (اشخاص ثالث) است . بیمه کسب و کار با نام های دیگری مثل بیمه شرکتی ، بیمه شرکت ها ، بیمه سازمانی ، بیمه سازمان ها ، بیمه کارخانه ها ، بیمه کارگاه ها ، بیمه تولیدی ها ، بیمه مغازه ها ، بیمه آموزشگاه ها ، بیمه موسسه ها (بیمه موسسات) و بیمه خیریه ها هم شناخته می شود.
عموما کلیه سهام داران ، ذینفعان ، صاحبان ، مالکان ، کارکنان و مدیران کسب و کار ها و مجموعه ها اعم از شرکت ها ، فروشگاه ها ، کارخانه ها و سایر انواع کسب و کار و همچنین اشخاصی که در قبال تمام یا بخشی از یک کسب و کار و مجموعه مسئولیت دارند و یا کسب و کار از سوی مالک به آنها تحویل داده شده است به این بیمه نامه نیاز دارند . به عبارت دیگر اگر شما یک شرکت ، فروشگاه ، مغازه ، آموزشگاه ، کارخانه ، کارگاه ، تولیدی ، موسسه و یا هر کسب و کار دیگری دارید احتمالا به یک یا چند مورد از این بیمه ها احتیاج خواهید داشت . گرچه می توان انواع بیمه کسب و کار و شرکتی را در نظر گرفت ولی از جمله مهمترین بیمه های کسب و کار میتوان به بیمه های زیر اشاره کرد . جهت کسب اطلاعات بیشتر و توضیحات کامل درباره هرکدام به صفحه ی مربوطه مراجعه نمایید.
بیمه عمر مانده بدهکار به نفع کسب و کار
بیمه عمر مانده بدهکار یکی از انواع بیمه های عمر می باشد و این بیمه نامه با هدف پرداخت بدهی ها از جمله بدهی های مربوط به بانک و اقساط آن ها است . زمانی که اشخاص به هر دلیلی وام می گیرند ، معمولا وام گیرنده این نگرانی را دارد که در صورت فوت چه پیش خواهد آمد و آیا بازماندگان از پس هزینه ها و پرداخت اقساط وام بر خواهند آمد یا خیر ، لذا با وجود بیمه مانده بدهکار اگر وام گیرنده در طول مدت وام فوت نماید بقیه قسط های وام او از تاریخ فوت تا پایان مدت وام پرداخت خواهند شد . در نتیجه اگر برای کسب و کاری وامی گرفته شده است و مدیران یا صاحبان و یا ذینفعان نگران بازپرداخت آن هستند می توانند خود را به نفع کسب و کار بیمه نمایند تا در صورت فوت هر یک از آن ها تمام اقساط به طور کامل پرداخت گردد . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های عمر مانده بدهکار را در صفحه بیمه عمر مانده بدهکار مشاهده نمایید.
بیمه عمر و بیمه سرمایه گذاری برای اعضای اصلی به نفع کسب و کار
بیمه عمر که با نام هایی از جمله بیمه زندگی ، بیمه سرمایه گذاری و بیمه پس انداز هم شناخته می شود بیمه ای است که تضمین کننده شرایط مناسب از جمله شرایط مالی برای آینده و زندگی است . با توجه به نوع و شرایط بیمه عموما سرمایه گزاری و ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و کسب سود حاصله از سرمایه گزاری هدف اصلی این بیمه ها می باشد . به عبارت دیگر با تهیه این بیمه نامه ، بیمه گذار و یا کسب و کار مبلغ قابل توجهی را پس از پایان بیمه و یا فوت و یا طبق شرایط توافق شده دریافت خواهد کرد . لازم به ذکر است که چنین بیمه نامه هایی علاوه بر بیمه ، خدمات دیگری مانند سرمایه گذاری ، پرداخت وام و مواردی از این دست که در کسب و کار بسیار سود اور هستند را هم ارائه می نمایند.
پس به طور کلی اگر مدیران یا صاحبان و یا ذینفعان کسب و کاری نگران آینده کسب و کار و تامین هزینه های آتی آن و یا نگران عدم حضور یک شخص یا اشخاصی هستند ، می توانند با تهیه بیمه عمر برای اعضای کلیدی و مهم مجموعه به نفع کسب و کار آینده مجموعه را از هر نظر تامین و بیمه نمایند و همچنین در کنار آن یک سرمایه گذاری بدون ریسک و سودآور را هم داشته باشند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های عمر را در صفحه بیمه عمر مشاهده نمایید.
بیمه آتش سوزی
بیمه آتشسوزی با توجه به نوع و پوشش هایی که برای آن در نظر گرفته میشود ، یک محل و مکان مانند شرکت ، کارخانه ، فروشگاه ، انبار و مواردی مانند این ها و همچنین اموال و لوازم و اثاث آن را در مقابل خطراتی مانند آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، سیل ، زلزله ، سرقت ، بلایای طبیعی و موارد دیگر تحت پوشش قرار می دهد و در صورت وقوع حادثه خسارت های وارده را جبران می نماید . عموما کلیه کسب و کار هایی که مکان و محلی را دارند و همچنین اشخاصی که در قبال محل یک کسب و کار مسئولیت دارند به این بیمه نامه نیاز دارند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های آتش سوزی را در صفحه بیمه آتش سوزی مشاهده نمایید.
بیمه زلزله
بیمه زلزله با توجه به نوع و پوشش هایی که برای آن در نظر گرفته میشود ، یک محل و مکان مانند شرکت ، کارخانه ، فروشگاه ، انبار و مواردی مانند این ها و همچنین اموال و لوازم و اثاث آن را در مقابل خطراتی مانند زلزله ، زمین لرزه ، رانش زمین ، سیل ، سرقت ، بلایای طبیعی و موارد دیگر تحت پوشش قرار می دهد و در صورت وقوع حادثه خسارت های وارده را جبران می نماید . عموما کلیه کسب و کار هایی که مکان و محلی را دارند و همچنین اشخاصی که در قبال محل یک کسب و کار مسئولیت دارند به این بیمه نامه نیاز دارند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های زلزله را در صفحه بیمه زلزله مشاهده نمایید.
بیمه سیل
بیمه سیل با توجه به نوع و پوشش هایی که برای آن در نظر گرفته میشود یک محل و مکان مانند شرکت ، کارخانه ، فروشگاه ، انبار و مواردی مانند این ها و همچنین اموال و لوازم و اثاث آن را در مقابل خطراتی مانند سیل ، طغیان آب ، طغیان دریا ، طغیان رودخانه ، آب گرفتگی ، بلایای طبیعی و موارد دیگر تحت پوشش قرار می دهد و در صورت وقوع حادثه خسارت های وارده را جبران می نماید . عموما کلیه کسب و کار هایی که مکان و محلی را دارند و همچنین اشخاصی که در قبال محل یک کسب و کار مسئولیت دارند به این بیمه نامه نیاز دارند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های سیل را در صفحه بیمه سیل مشاهده نمایید.
بیمه اثاث و لوازم و وسایل و تجهیزات
اگر نگران از بین رفتن ، آسیب دیدگی و یا به سرقت رفتن اثاث و لوازم و وسایل و تجهیزات کسب و کار خود هستید این بیمه گزینه مناسبی برای رفع نگرانی های شماست و تمام خسارت های وارده را جبران می نماید . عموما تمام لوازم و وسایل کسب و کار را می توان از طریق بیمه های مختلف بیمه نمود ولی مناسب ترین نوع بیمه برای این منظور بیمه نمودن وسایل و تجهیزات از طریق بیمه آتشسوزی و بیمه مهندسی می باشد که با توجه به نوع وسیله و موارد دیگر می توانید بهترین گزینه را برای این کار انتخاب و تهیه نمایید . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های آتش سوزی را در صفحه بیمه آتش سوزی و توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های مهندسی را در صفحه بیمه مهندسی مشاهده نمایید.
بیمه دزدی و سرقت و شکست حرز
اگر نگران به سرقت رفتن وسایل و تجهیزات کسب و کار خود هستید بیمه سرقت گزینه مناسبی برای رفع نگرانی های شماست . بیمه سرقت یا همان بیمه دزدی انواع مختلفی دارد . اما به طور کلی بیمه نامه سرقت با توجه به نوع بیمه و پوشش هایی که خریداری می نمایید به منظور تحت پوشش قرار دادن انواع خطرات و آسیب ها و خراب شدگی های مرتبط با سرقت و مسئولیت در قبال دیگران و اشخاص ثالث می باشد . بیمه دزدی و سرقت و شکستن حرز عموما برای ساختمان و انبار و وسیله ها و اموال و لوازم و اثاث و تجهیزات اعم از تجهیزات الکترونیکی بسیار پرکاربرد و مفید می باشد . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های سرقت را در صفحه بیمه سرقت مشاهده نمایید.
بیمه مسئولیت و بیمه مسئولیت در مقابل دیگران
اگر کسب و کاری به هر شکلی مسئولیت و یا مسئولیتی در مقابل دیگران و اشخاص ثالث داشته باشد می تواند آن مسئولیت را بیمه نماید تا در صورت بروز هرگونه مشکل ، بیمه تمام خسارت ها را جبران نماید . به عنوان مثال اگر از جانب کسب و کار و یا کارکنان و افراد حاضر در مجموعه و به دلایل مختلف اعم از اشتباهات انسانی برای افراد رهگذر ، مشتریان ، افراد و اشخاص مختلف ، کارکنان و کارمندان و اعضای کسب و کار ، محصولات ، ساختمان های اطراف ، خودرو و سایر وسایل نقلیه و اموال مجاور حادثه و اتفاقی رخ دهد کسب و کار در اینباره مسئول است و با استفاده از بیمه مسئولیت می تواند تمام این خسارت ها را تحت پوشش قرار داده تا به جای کسب و کار بیمه تمام این خسارت ها را جبران نماید . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های مسئولیت را در صفحه بیمه مسئولیت مشاهده نمایید.
بیمه مهندسی
بیمه مهندسی شامل خطرات مربوط به بخش های مهندسی هر کسب و کار است که به طور کلی خسارت های غیر قابل پیش بینی ناشی از حوادث در پروژه های مهندسی را تحت پوشش قرار میدهد . مواردی مانند پرداخت عدم النفع ، فساد کالا ، آسیب دیدگی و عیوب خط تولید و محصولات ، تجهیزات الکترونیک ، عیوب ساختمان ، نصب و نگهداری تجهیزات ، شکست ماشین آلات ، تجهیزات پیمانکاران و موارد دیگری از این دست از جمله مهمترین بیمه های مهندسی هستند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های مهندسی را در صفحه بیمه مهندسی مشاهده نمایید.
بیمه آسانسور
این بیمه مناسب کسب و کار هایی است که از آسانسور و انواع بالابر استفاده می نمایند . بیمه آسانسور انواع مختلفی دارد . اما به طور کلی بیمه نامه آسانسور و بالابر با توجه به نوع بیمه و پوشش هایی که خریداری می نمایید به منظور تحت پوشش قراردادن انواع خطرات و آسیب ها و خراب شدگی های مرتبط با آسانسور و هرگونه مسئولیت آسانسور در قبال دیگران و اشخاص ثالث می باشد . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های آسانسور را در صفحه بیمه آسانسور مشاهده نمایید.
بیمه باربری و حمل و نقل برای کسب و کار
اگر کسب و کار شما به گونه ای است که مواد اولیه ، وسایل و تجهیزات ، کالا ، محصولات و هر مورد دیگری را حمل و جابجا می نماید و یا در زمینه واردات و صادرات و ترانزیت فعالیت دارد ، بیمه های باربری و حمل و نقل کسب و کار برای این منظور پدید آمده اند تا تمام خسارت ها در هنگام باربری و حمل و نقل را پوشش دهند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های باربری را در صفحه بیمه باربری مشاهده نمایید.
بیمه اتومبیل و وسایل نقلیه متعلق به کسب و کار
اگر کسب و کار شما دارای چندین اتومبیل و یا وسایل نقلیه است می تواند تمام اتومبیل ها و وسیله های نقلیه را بیمه نماید تا تمام خسارت های احتمالی را جبران نماید . در برخی مواقع و با توجه به شرایط عموما امکان تخفیف و کاهش قیمت ها در این شرایط وجود دارد . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های ماشین را در صفحه بیمه ماشین و توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره انواع بیمه های وسایل نقلیه را در صفحه بیمه وسایل نقلیه مشاهده نمایید.
بیمه پول و اموال گرانبها (نگهداری و حمل)
اگر نگران پول و اموال و دارایی های با ارزش کسب و کار خود هستید بیمه پول گزینه مناسبی برای رفع نگرانی های شماست . بیمه پول انواع مختلفی دارد . اما به طور کلی بیمه نامه پول با توجه به نوع بیمه و پوشش هایی که خریداری می نمایید به منظور تحت پوشش قرار دادن انواع خطرات و آسیب ها و خراب شدگی های مرتبط با پول و اموال و دارایی های ارزشمند و یا مسئولیت در قبال دیگران و اشخاص ثالث می باشد . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های پول را در صفحه بیمه پول مشاهده نمایید.
بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر (اجاره دهنده) برای کسب و کار هایی که محلی را اجاره کرده اند
همانطور که میدانید مسئولیت نگهداری مورد اجاره (محلی که اجاره شده) در طول مدت اجاره بر عهده مستاجر (اجاره کننده) می باشد و به همین دلیل بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر (اجاره دهنده) تمام خسارت هایی را که ممکن است در زمان اجاره برای مورد اجاره رخ دهد تحت پوشش قرار می دهد . این بیمه نامه همچنین خساراتی مانند آتش سوزی ، آبدیدگی و انفجار را تحت پوشش قرار میدهد . به طور کلی تمام مستاجرین بنا ها ، ساختمان ها و واحدهای تجاری ، اداری ، صنعتی ، غیرصنعتی ، شرکت ، کارخانه ، کارگاه ، فروشگاه ، آموزشگاه ، تولیدی ، موسسه ، خیریه و غیره که محلی را از شخص دیگری اجاره کرده اند و یا در قبال آن مسئول هستند به بیمه نامه مسئولیت مستاجر در مقابل اجاره دهنده نیاز دارند . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های مسئولیت مستاجر در مقابل موجر را در صفحه بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر مشاهده نمایید.
بیمه های گروهی
برخی از شرکت های بیمه نوعی بیمه را به نام بیمه گروهی ارائه می نمایند که در صورت تهیه تعداد بالا از یک نوع بیمه ، تخفیف قابل توجهی را به کسب و کار ارائه می نمایند و در این صورت از قیمت بیمه ها به شکل قابل توجهی کاسته خواهد شد . برای مثال فرض کنید یک کسب و کار 100 کارمند دارد و در صورتی که برای تمام این کارمندان به صورت یکجا بیمه عمر تهیه نماید هزینه بیمه به طور چشمگیری کاهش می یابد و می تواند هزینه بیمه را که بسیار کمتر از حالت معمول است از کارمندان اخذ نماید که با کاهش قیمت ها و امتیازی که در واقع کسب و کار به کارمندان خود میدهد باعث می شود که کارمندان رضایت بیشتری را از کسب و کار داشته باشند و با هزینه کمتری بیمه بهتری را خریداری نمایند و این هم به نفع کسب و کار و هم به نفع تمام کارمندان است . توضیحات کامل و اطلاعات بیشتر درباره بیمه های گروهی را در صفحه بیمه گروهی مشاهده نمایید.
بیمه کارکنان مجموعه
همانطور که میدانید منابع انسانی و کارکنان و کارمندان هر مجموعه از مهمترین منابع و ارزشمندترین سرمایه های هر کسب و کار به شمار می آیند و مشخص است که بدون حضور و همکاری این عزیزان ، کسب و کار با مشکلات جدی روبرو خواهد شد . بنابراین اگر کسب و کاری به رشد و موفقیت خود اهمیت میدهد باید حفظ و نگهداری و تامین رضایت کارکنان مجموعه را در الویت های خود قرار دهد . به همین دلیل برای تکریم و بزرگداشت و افزایش رضایت کارکنان بیمه هایی در نظر گرفته شده است تا با رفع نگرانی ها و دغدغه های فکری کارکنان مجموعه ، بتوانند با دقت بیشتری روی کار و اهداف کسب و کار تمرکز کرده و در نهایت نتیجه بهتری برای کسب و کار داشته باشد.
همچنین با تهیه بیمه برای کارکنان و کارمندان و اعضای مجموعه به صورت یکجا می توان آن ها را به صورت گروهی بیمه کرد که موجب تخفیف عالی و کاهش قیمت ها به طور چشمگیری برای کسب و کار و کارکنان شود و البته کسب و کار نیز می تواند هزینه های بیمه را از کارمندان و اعضای مجموعه اخذ نماید و چون هزینه بیمه از حالت معمول کمتر است هم به نفع کارمندان و هم به نفع کسب و کار است . به عبارت ساده تر کسب و کار و کارمندان آن می توانند با هزینه کمتر بیمه های بهتری را خریداری نمایند . به همین منظور جهت اطلاع از مزایای بیمه های گروهی برای کسب و کار و اعضای مجموعه بد نیست که مطلب بیمه های گروهی را نیز مطالعه نمایید.
بگذارید با ذکر چند مثال اهمیت این موضوع را بیشتر برای شما ذکر نماییم . یکی از دغدغه هایی که اکثر مردم و به ویژه کارکنان کسب و کار ها دارند هزینه های درمانی است که با وجود بیمه های درمانی می توان این دغدغه را به طور کلی رفع کرد ، در بیمه های درمانی با پرداخت مبلغ ناچیزی کارکنان و خانواده آن ها تحت پوشش بیمه قرار میگیرند . یا مثلا یکی از بهترین بیمه هایی که برای کارکنان و کسب و کار ها و مخصوصا برای کسب و کار هایی که مشاغل پر ریسک تر دارند مفید هستند بیمه حوادث است که در صورتی که برای شخصی حادثه ای اتفاق بیافتد تمام خسارت های وارده تحت پوشش بیمه را به طور کامل تامین می نماید و حتی هزینه های درمان و از کار افتادگی و بسیاری از موارد دیگر را نیز تقبل می نماید . همچنین این روز ها بسیاری از مردم اتومبیل دارند و مجموعه می تواند تمام اتومبیل های اعضای اصلی و کارکنان خود را با قیمتی بسیار کمتر بیمه نمایند که این به نفع کسب و کار ، کارکنان و حتی صاحبان و مدیران مجموعه نیز هست.
گرچه می توان بیمه های زیادی را برای این کار نام برد ولی از جمله مهمترین بیمه هایی که بهتر است کسب و کار ها برای کارکنان و کارمندان خود تهیه نمایند و این بیمه ها هم برای کسب و کار و هم برای کارکنان مفید هستند میتوان به بیمه های زیر اشاره کرد.
- بیمه درمان
- بیمه حوادث
- بیمه اتومبیل
- بیمه خانه و منازل مسکونی
- بیمه عمر
- بیمه تامین آتیه فرزندان
- بیمه سرمایه گذاری و پس انداز
- بیمه بازنشستگی و بیمه بازنشستگی تکمیلی
